10 Gästinlägg - Skapa din egen "framtidsportfölj"

Vill du också bygga din egen portfölj enligt samma princip som “framtidsplanen” och skapa din egen “framtidsportfölj” så är det några viktiga saker att tänka på innan man sätter igång. För det är väldigt viktigt att börja på rätt sätt för att inte hamna i framtida onödiga problem.

Det gäller ju att fokusera på rätt saker så som låga kostnader, låga skatter, lite administration och största möjliga glädje.

Här kommer en checklista för dig som vill komma igång att bygga din utdelningsportfölj.

1. Välj rätt sparform

Det finns tre olika sätt att spara i aktier:

En traditionell aktie- och fonddepå 

Ger relativt högre skatt för de allra flesta och en hel del jobb runt deklaration då man ska deklarera alla sina affärer. Dessutom kan man om man äger utländska aktier behöva återkräva utländsk källskatt vilket går men innebär en del jobb.
Slutsats: Det här är inte rätt form för “framtidsportföljen”

Investeringssparkonto (ISK) 

Lägre skatt än en depå och ISK fungerar väldigt bra om man äger svenska aktier. Ingen deklaration behövs utan en schablonskatt tas ut. Äger man utländska aktier och får utdelningar från dessa blir det dock problem om man samtidigt har tex bostadslån då man maximalt kan få tillbaka 500kr i utländsk källskatt per år om ens kapitalförluster är större än inkomsterna, vilket de bör vara för de flesta med bostadslån. Dessutom äger du aktierna direkt och måste själv kräva tillbaka utländsk källskatt.
Slutsats: Detta fungerar bra så länge du bara äger svenska aktier. Vill du ha utländska aktier i din portfölj så är är detta inte rätt form för “framtidsportföljen”.

Kapitalförsäkring (KF) 

Här är det försäkringen som formellt äger aktierna och inte du direkt. Ingen deklaration behövs utan en schablonskatt tas ut. Om man valt en bra bank så kräver de automatiskt tillbaka utländsk källskatt och du får denna åter efter ungefär 1,5 år. Detta oavsett dina eventuella bostadslån. Här finns ingen 500kr gräns eftersom försäkringen äger aktierna. En KF är ett bra val om man vill äga utländska aktier och ta utdelningar från dessa.
Slutsats: Det här är troligen rätt form för “framtidsportföljen” om du vill kunna blanda utländska och svenska aktier.

2. Välj rätt bank 

Det krävs en bank som dels inte tar ut några avgifter och som gör jobbet att kräva tillbaka utländsk källskatt för att din portfölj ska få maximalt bra förutsättningar.

De två alternativ som vi kan rekommendera är Avanza eller Nordnet. De har båda bra erbjudanden utan onödiga avgifter och det skiljer inte så värst mycket.

Några unika erbjudanden just nu:
Avanza: 1kr courtage för vissa affärer och ett förmånligt superlån
Nordnet: Månadsspar i ETF:er utan courtage. Gratisfonder även i Danmark, Norge och Finland.

Men över tiden lär dessa erbjudanden ändras och man kan anta att de två bankerna även framöver kommer att matcha varandra så valet är mer en smaksak.

3. Ordna ett månadssparande

För att det hela ska bli något så krävs förstås också ett regelbundet sparande. Så det bästa är att lägga upp ett regelbundet månadssparande. Detta har också effekten att man inte riskerar att komma in på marknaden vid fel tidpunkt utan att man sakta men säkert köper in sig.

// Faktaträdet

Photo credit: zdiviv - freedigitalphotos.net