lördag, maj 05, 2018

4 Nordnet inför oskäligt höga avgifter för onoterade innehav

OBS: Detta inlägg är INTE sponsrat av Avanza, det är  som vanligt bloggens egna åsikter som framställs i artikeln. Framtidsplanen är kund hos både Nordnet och Avanza i dagsläget.

Det trillade in ett oansenligt meddelande på vårat Nordnetkonto häromdagen. Meddelandet handlade i positiva ordalag om att det nu är möjligt att flytta in onoterade innehav till kundernas depåer, något som tidigare inte har varit möjligt. Vinsten med att flytta in innehaven kan vara att man vill samla sina olika innehav under en och samma plattform, och det är precis varför vi för någon månad sedan valde att flytta alla våra onoterade innehav till Nordnet.

Avgiften

Nu innebär den nya möjligheten en viss arbetsmängd för Nordnet och därför kommer man från och med 1'a juli ta ut en administrationsavgift för de onoterade innehaven. Själva läste vi meddelandet lite slarvigt och det gick inte upp för oss direkt att kostnaden inte är en engångskostnad för själva flytten, utan det är en kvartalsavgift som tas ut för varje enskilt innehav och för all framtid.

Avgiften kommer att bli 300 kronor per onoterat innehav, och det spelar ingen roll om själva innehavet är värt 500 kronor eller om man har en miljon i värde, det blir samma avgift oavsett. Har man flera onoterade innehav så betalar man dessa 300 kronor för varje innehav.

Onoterade innehav

Den typiska spararen har kanske inte så många onoterade innehav i sin investeringsportfölj, det har ju historiskt varit ganska svårt för gemene man att investera i onoterade bolag och de som finns utanför börsen brukar ofta vara mindre bolag där riskerna är svåra att överblicka. Det har även varit svårt att få information om bolagen, eller ens veta att de finns tillgängliga för investerare. Det har lett till en informationsskevhet som gjort det mycket svårt för småspararen att ta del av den här delen av marknaden.

Med Internet så har informationsskevheten minskat betydligt, och på senare år har plattformar för att underlätta handeln dykt upp. Bland oss småsparare är kanske Pepins en av de mer kända. Pepins gör det enkelt att investera mindre summor i bolag som Spiltan Invest, Alvesta Glass mm och man arbetar aktivt för att  underlätta just för småsparare att kunna vara med som delägare i spännande framtidsbolag.

Detta har inneburit att vi nu ser många småsparare som stolta aktieägare i onoterade bolag. Då risken fortfarande kan vara svår att överblicka så rekommenderas ofta att man dels inte satsar för stor del av sitt totala kapital i onoterade innehav, och det är även bra att diversifiera med fler mindre innehav än att koncentrera allt i ett och samma bolag.

Vad innebär den nya avgiften för den förväntade avkastningen?

Det är den här delen som gör oss lätt besvikna på Nordnet. Då avgiften dels inte baseras på storleken på innehaven och att det dessutom adderas för varje enskilt innehav så kommer småspararna med en väl diversifierad portfölj bli de största förlorarna.

Vi blir inte minst från bolag som Avanza och Nordnet formligen bombarderade med förnuftiga tips om hur stark ränta-på-ränta-effekten är och att storbankernas historiskt höga avgifter bör skys som pesten, framförallt när det gäller avgifter som är återkommande och inte har någon som helst korrelation med tillgångsslagets avkastning att göra. 

Den här avgiften är precis just så dålig som de avgifter vi har lärt oss att undvika, den ger inte spararen det minsta mervärde jämfört med att få samma tjänst gratis hos en konkurrent!

Vi har med hjälp av Stefan Thelenius sparkalkylator räknat ut vad det innebär för den som köpt en (1) Spiltan-aktie för 8.800 SEK, skillnad i avkastning på 15 år är betydande! 300 kronor motsvarar en avgift på dryga 3% årligen för innehavet.

Vi låter nedanstående bilder stå för förklaringen. Vill ni göra samma uträkning så tänk då på att om man har fler innehav så ökar avgiften.

Avkastning på 15 år utan avgift:  +5.07% per år



Avkastning på 15 år med avgift 300SEK/år  : -0.03% per år



Vad kan man göra för att inte bli rånad på sin avkastning?

Som vi ser det så är avgiften så hög att det inte går att acceptera oavsett vilket skäl man har till den. Vi ser två möjliga scenarion framför oss.

1. Nordnet inser det orimliga med att ta ut den oskäligt höga avgiften och sänker den till 0. Vi hoppas såklart på detta, vi flyttade ju våra innehav till Nordnet just för att det är trevligt att samla innehaven på ett ställe. 

2. Kvarstår avgiften så finns inget annat alternativ än att vi tar vårat pick och pack och flyttar alla onoterade innehav till en mäklare som inte (i dagläget) tar ut någon avgift för samma tjänst. Efter att Twitter fylldes av upprörda kommentarer kring avgiften så svarade Avanza följande:


Det är dessutom väldigt enkelt att flytta sina innehav från Nordnet till Avanza, och den som inte vill vänta på att Nordnet tar sitt förnuft till fånga kan initiera sin flytt redan idag: https://www.avanza.se/mina-sidor/flytta-vardepapper/flytta-vardepapper-externt.html

Hur gör ni med onoterade innehav hos Nordnet, flyttar ni eller väntar ni på att avgiften tas bort eller åtminstone blir skälig?



tisdag, maj 01, 2018

2 Investerar i solcellsprojekt i Kenya - Trine, alternativ investering

Vi har nu valt att addera ytterligare en investering utanför börsen till vår strategi och den här gången är det en kombination av avkastning och gott syfte som får ta plats i vår totala investeringsportfölj.

För några månader sedan öppnade vi ett Lendify-konto med målet att skapa ett kassaflöde som inte korrelerar med börsens fluktuationer, och sedan dess har vi avsatt en del av varje månads investeringsbudget till Lendify. Nu tycker vi att det är dags att diversifiera ytterligare och vi passade på att göra vår första investering i en, enligt oss, mycket spännande kampanj hos Trine.


Gå med i solcellsrevolutionen - få €10 på din första investering. (obs. affiliate-länk)


Trine - vad är det?

Så här beskriver Trine sig själva:
TRINE är en investeringsplattform som gör det möjligt för privat- personer att investera i solenergi med chans till avkastning. Över 1 miljard människor saknar idag elektricitet och använder istället fossila bränslen, kostsamt och skadligt för både hälsa och miljö. Det finns många företag i tex Östafrika som vill förse människor med förnyelsebar el, men de initiala kostnaderna är höga. Det är där TRINE kommer in och genom att göra det enkelt för vanliga människor att investera i solenergi så TRINE kan förmedla lån till solenergiföretag som förser människor med ren el där det behövs som mest.
Trine erbjuder alltså privatpersoner en möjlighet att med små medel investera (dvs låna ut pengar) i specifika projekt som alla syftar till att dels höja levnadsstandarden för fattiga människor, samtidigt som man gör skillnad för miljön.

Då vi själva sedan tidigare har investerat i en större solcellsanläggning på vår villa så är vi inte särskilt långt borta i tanken från att investera i andras solcellsprojekt. På Trines hemsida kan man se vilka kampanjer som just nu söker kapital, och vi fastnade för en specifik kampanj - BBOXX.

Vår första kampanj - bboxx

Trines investeringsmodell innebär att de samarbetar med olika projekt och står då för en del av kapitaliseringen av projektet. I den kampanj vi valt att investera våra första pengar är samarbetsbolaget BBOXX, ett brittiskt bolag som är uppbackat av riskkapital. Bolaget arbetar för att ge så många som möjligt tillgång till ren energi, och då gärna i så kallade "off-grid"-miljöer där man saknar el helt och hållet.

Kampanjen som Trine har tillsammans med BBOXX kommer att ge totalt 7700 hushåll solcells-el i Kenya. Kampanjen är nu fulltecknad och löper över 42 månader och har en förväntad årsavkastning på 6.75%. Då vi valde att investera €1.000 så får vi ytterligare 2%, vilket ger en årlig totalavkastning på 8.75%. Givetvis finns det risker i dylika projekt, men då känns det extra bra att statliga SIDA garanterar 60% av insatsen.

Framtida investeringar på plattformen

Det ska bli mycket intressant att följa projektet de kommande åren, och vi kommer att  hålla ögonen öppna efter nya intressanta kampanjer under tiden. Vi har som mål att nå åtminstone 10% investering utanför börsen, men vår investering i Trine-plattformen ligger just nu på mindre än 1% och vi rekommenderar alla som investerar i dylika projekt att inte satsa för stor del av det totala kapitalet i den här typen av investeringar.